دور التمويل الإسلامي والنمو الاقتصادي في النظام المصرفي المزدوج
في نظام الاقتصاد العالمي اليوم، يُعتبر نموذج المصرفية المزدوجة هو هيكل يجمع بين المصرفية التقليدية والمصرفية الإسلامية ويقدم حلولاً مالية لاحتياجات متنوعة. تشير الدراسات إلى أن هذا النموذج يساهم في النمو الاقتصادي، خاصة في الدول النامية. فهل النظام المصرفي المزدوج هو حقاً عنصر مهم للنمو الاقتصادي؟ وما هو دور التمويل الإسلامي في هذه العملية؟ إليكم أبرز النتائج التي ظهرت في التحليل التجريبي
تأثير نموذج المصرفية المزدوجة على النمو الاقتصادي
أظهرت الأبحاث أن تأثير النظام المصرفي المزدوج على النمو الاقتصادي تم تقييمه باستخدام بيانات تجريبية في دول مثل .تركيا وماليزيا. تم تحليل التفاعلات بين المصرفية الإسلامية والمصرفية التقليدية ودورها في دعم النمو الاقتصادي
:وفقا للنتائج التي تم الحصول عليها
- يمكن أن يظهر القطاع المصرفي ردود فعل مختلفة في مواجهة الأزمات الاقتصادية. بعد الأزمات الاقتصادية .مثل أزمات 2001 و2008، أصبحت مرونة النموذج المصرفي الإسلامي أكثر وضوحاً
- في ماليزيا، كانت مساهمة التمويل الإسلامي في النمو الاقتصادي تختلف بشكل كبير عن النموذج المصرفي التقليدي في تركيا. حيث أصبحت الممارسات المصرفية الإسلامية المدعومة من الحكومة أحد العوامل المهمة .التي ساعدت في تحفيز النمو الاقتصادي
- في تركيا، تم وضع المصرفية الإسلامية كبديل للنظام المالي التقليدي، ولكنها غالبًا كانت تكمل النظام المالي .السائد
مساهمة المصرفية الإسلامية في النمو الاقتصادي
تعتبر المبادئ الأساسية للمصرفية الإسلامية، مثل التمويل بدون فائدة، وتوزيع المخاطر، والعمليات المالية المرتبطة بالاقتصاد الحقيقي، عناصر أساسية تدعم النمو المستدام على المدى الطويل. تظهر نتائج الدراسة أن التمويل الإسلامي يقدم .هيكلًا أكثر مقاومة في أوقات الأزمات
:الأسباب الرئيسية لذلك هي
.النماذج التمويلية القائمة على الأصول تساعد في تقليل تأثير التقلبات الاقتصادية
.العمليات المعتمدة على مبدأ المشاركة في المخاطر تدعم الاستقرار المالي
.استثمارات المصارف الإسلامية في القطاع الحقيقي تسهم في استدامة النمو الاقتصادي
التوصيات المستقبلية
تُظهر نتائج البحث أن النظام المصرفي المزدوج يجب أن يُستخدم بشكل أكثر فاعلية في استراتيجيات النمو الاقتصادي للدول. وتعتبر نماذج المصرفية الإسلامية، المدعومة بالتنظيمات، وزيادة الشمولية المالية، من الخطوات الحيوية التي تدعم .النمو المستدام
:ومن ناحية أخرى
.تعزيز الأطر القانونية التي تشجع المصرفية الإسلامية يمكن أن يزيد من الثقة في القطاع
دمج الأدوات المالية الإسلامية مع حلول التكنولوجيا المالية (fintech) قد يسهم في الوصول إلى قاعدة أوسع من .المستثمرين
يجب تعزيز الثقافة المالية من خلال برامج التوعية والتعليم لتشجيع الأفراد على الاستفادة بشكل أكبر من فرص .التمويل غير الربوي
في الختام، لا يمكن إنكار المساهمة الكبيرة التي يقدمها النظام المصرفي المزدوج في النمو الاقتصادي. ومع ذلك، فإن تعزيز فعالية المصرفية الإسلامية يتطلب تعاوناً بين الهيئات التنظيمية وفاعلي القطاع. في المستقبل، قد يساهم تكامل نماذج التمويل غير الربوي مع التكنولوجيا المالية والمصرفية الرقمية في تعزيز مساهمة المصارف الإسلامية في النمو .الاقتصادي
ملاحظة: تم استخراج النص من عمل أكاديمي للدكتور “غوكهان ألبن” تحت عنوان “العلاقة بين النمو الاقتصادي في النظام المصرفي المزدوج: تحليل تجريبي مقارن بين البلدان“
